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分道揚鑣!人保財險出清東海航運保險40%股權

2020-01-13 15:45:35
來源:金融界 編輯: 國際船舶網 我有話要說

藍鯨保險注意到,近日,中國人民財產保險股份有限公司(以下簡稱“人保財險”)公開掛牌轉讓東海航運保險股份有限公司(以下簡稱“東海航運保險”)4億股股份,轉讓底價59480萬元,出清所持的40%股權,退出股東行列。

作為發起股東,彼時人保財險表示,投資東海航運保險是開展專業化經營的一種全新且積極的嘗試,不到5年,人保財險為何急于抽身?

從業績來看,2015年成立至今,東海航運保險持續虧損,經營并不樂觀,2019年前11月凈虧損6044.5萬元,超過2018年全年。業內人士分析稱,航運保險經營難度較大,專業性要求高,船舶、貨物移動范圍廣,事故發生地不確定,需要保險公司建立廣泛的理賠服務網絡,在此方面,東海航運保險并不具備優勢。對于人保財險而言,東海航運保險投資價值并不明顯,或也促使其生退意。

人保財險出清股權,東海航運保險或浮現至少兩家“接盤方”

寧波產權交易中心公告顯示,近日,人保財險公開掛牌轉讓東海航運保險4億股股份,占總股本的40%,掛牌時間為2019年12月11日至2020年1月8日,轉讓底價59480萬元,如報名需繳納保證金17844萬元。

目前,財政部已批復同意人保財險轉讓東海航運保險股權事項。根據要求,單一受讓方只能受讓不超過30%的東海航運保險股權,這意味著,至少將有兩家及以上的新股東“接盤”。

據了解,東海航運保險成立于2015年12月,由人保財險、寧波舟山港集團、上海國際港務(集團)(以下簡稱“上港集團(5.650, -0.02, -0.35%)”,600018.SH)、寧波開發投資集團等4家大型企業共同發起組建,是國內首家航運保險法人機構。其中,人保財險擁有東海航運保險40%股權,為第一大股東,其余3家企業各持股20%。

從股東資源來看,寧波舟山港是我國大陸重要的集裝箱遠洋干線港、鐵礦石中轉基地和原油轉運基地、液體化工儲運基地;上港集團為全國首家整體上市的港口股權制企業,主營集裝箱碼頭業務、散雜貨碼頭業務、港口物流業務和港口服務業務。

一位保險業內人士向藍鯨保險表示,在航運險領域,港口企業有著天然的人才優勢和充足的業務來源,雙方均擁有較為豐富的船舶客戶資源,這也是東海航運保險籌建的“底氣”。

人保財險則經營航運保險多年,市占率持續位于行業前列,2010年,人保財險籌設航運保險運營中心,通過整合內部資源,提高板塊運營管理水平。彼時,人保財險原副總裁兼東海航運保險董事長王和表示,投資東海航運保險,是人保財險開展專業化經營的全新積極嘗試,將為公司乃至整個行業的專業化發展探索一條新路。

成立初始,東海航運保險也表示將專注航運,致力于強化航運保險產品的開發,借鑒和吸收國內外同行的先進技術和管理經驗,在傳統船舶、貨運保險基礎上,研發更加豐富的航運、物流及其他高附加值的航運保險產品,發展一體化集成化的物流、供應鏈保險業務。更意圖改變國內航運保險服務中經營粗放、產品單一、業務大量流失到境外的現狀,整合國內航運保險資源、提升航運保險服務水平、提高內資航運保險業的整體競爭力。

中國自保網執行董事曹志宏介紹稱,航運保險業務單一保單風險巨大而復雜,且每個風險單位缺少一定的共性,保單數量相對有限,與普通財產保險相比,缺少大數法則的規律性,對承保主體的承保能力要求很高。此外,航運保險通過再保險分散風險的依賴度較大,但再保險市場主要集中在英國和百慕大等國際市場,更容易受到國際形勢的影響。

東海航運保險連連虧損,業內:缺乏競爭力發展暫無優勢

立下“軍令狀”的東海航運保險,成立至今的表現卻并不樂觀,連續虧損。

公開數據顯示,2016年至2018年,東海航運保險分別虧損381.11萬元、3383.4萬元以及3228.11萬元;2019年前11月,東海航運保險營業收入11985.35萬元,凈虧損6044.5萬元。

據了解,航運保險包括船只、港口和貨運,屬于規模型業務。從業務分類來看,航運保險業務直保業務需要找到業務源頭,目前船舶保險主要集中在中遠集團、招商集團等大型企業;貨運業務需要通過零售渠道經營,對保險公司網點能力要求高;再保險方面需要再保公司提供較大規模的承保能力,各類業務之間環環相扣。

“航運保險風險大,且近年來費率偏低,東海航運保險的現有股東并無船隊”,曹志宏說道,在其看來,東海航運保險在客源方面并無明顯競爭力,從而限制規模發展。此外,船舶、貨物移動范圍廣,事故發生地具有很高的不確定性,需要保險公司要建立廣泛的理賠服務網絡,不僅局限于國內,還應面對世界各地,以隨時應對來自客戶的理賠服務需求,“這些都是航運保險經營的難點,東海航運保險并不具備優勢”。

“從目前的狀況來看,東海航運保險公司的實際價值不大,這也是人保財險退出的主要原因”,一位保險業內人士則直言稱,早期人保財險投資東海航運保險,也是為支持寧波國家保險創新綜合試驗區的建設,“或有多方協調的因素,應該沒有長期投資的計劃,目前人保財險對東航航運保險并沒有太多實際投入,包括人員、技術等方面”。

如今,人保財險擬“抽身而去”,東海航運保險又該如何謀求下一步發展?

事實上,國內航運保險市場與國際成熟市場存在不小差距,包括從業人員的專業性和數量不足;國外航運保險條款更為嚴密,法律體系也更完善;國外航運保險實務操作更傾向于高免賠,而國內不僅低免賠且低費率承保,更加大了經營難度。

曹志宏指出,航運保險經營難度很大,還因船舶業務較為集中,目前東海航運保險并不具備全國服務網絡,對于之后發展,“只能是加強與大客戶合作,加強航運再保險業務發展,嘗試拓展國際航運保險業務”。

然而,國際業務也并不好做,由于國際航運險市場大多是集中度高的壟斷市場,優勢并不明顯的東海航運保險暫時難以“走出去”拼實力。

“運用市場機制,針對不同的客戶,設計具有個性化的保險商品,逐步形成富有特色的航運保險產品體系”,一位保險業內人士則建議,由于東海保險經營范圍的有限,別無選擇之下只能“扎根”,拓展經營深度和寬度,用時間和經驗沉淀核心競爭力。

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